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Immobilier : entre crise et nouvelles formes de transaction

Dernière mise à jour:

[Mis à jour le 20 novembre 2020]. La transaction immobilière évolue avec le temps, et s’appuie sur le développement de nouvelles formes de ventes ou de consommation. En effet, pour se constituer un patrimoine immobilier, certains ménages réalisent des investissements dans la durée, qu’ils conservent toute leur vie. Le patrimoine immobilier constitué permet de se transmettre en héritage aux enfants. Dans des quartiers ou des villes en développement, il prend de la valeur. La crise sanitaire et économique qui se profile impacte les foyers les plus modestes, et touche notamment les seniors. Cette situation incite ainsi ces dernières à prendre des dispositions pour se garantir une situation financière saine. 

Transaction immobilière des seniors, entre héritage et besoin de liquidités

Pour les seniors, la crise économique atteint leur niveau de vie directement. Retraités, ils ne s’appuient que sur les fonds versés comme des pensions ou une retraite, souvent modestes. Pour ceux qui n’ont pas constitué un patrimoine immobilier avec des biens immobiliers en location, le besoin de liquidités est important. En effet, 50% des seniors rencontrent des difficultés financières. Le recours aux prêts bancaires est délicat, de nombreux établissements refusant les emprunts passé 65 ans. En effet, les garanties et délais de remboursement sont différents que lorsqu’une personne plus jeune en fait la demande. Les seniors choisissent alors de monétiser leur logement afin d’en tirer des liquidités pour mieux appréhender leur avenir. Ainsi, 34% des seniors sont prêts à franchir ce cap, et amorcer la transaction. Pour 12% des seniors, cette solution leur permet de vivre décemment. 35% souhaitent grâce à cela pouvoir léguer un héritage à leurs enfants. 

Il existe plusieurs possibilités qui permettent à un senior de percevoir des liquidités grâce à la transaction immobilière. Tout d’abord, la plus connue est le viager. Le viager permet à une personne âgée de percevoir une somme mensuelle fixe par un acheteur jusqu’à son décès. Elle peut y demeurer, et tire des bénéfices de ce fonctionnement. Une fois partie, l’acheteur peut s’installer dans le logement, ce qui constitue pour ce dernier un investissement intéressant financièrement. Cependant, de nombreux seniors ne souhaitent pas passer par le viager, notamment s’ils ont des enfants. En effet, le bien appartient à l’acheteur, et ne peut pas être partie de l’héritage. C’est pour cette raison que de nombreux seniors choisissent de vendre leur logement pour acheter un bien moins cher. Cela leur permet de constituer un patrimoine pour l’héritage et de percevoir des liquidités. 

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Il existe des moyens de monétiser son logement pour un senior.

Location et vente à prix ajusté, des solutions immobilières séduisantes

Les seniors peuvent également tirer des bénéfices de leur logement sans pour autant devoir le vendre ou le quitter. C’est ainsi que dans de grandes maisons ou appartements, des seniors choisissent de louer une chambre à un étudiant ou à une personne souhaitant un loyer moins excessif que pour un logement seul. Un tel fonctionnement permet au senior de percevoir chaque mois une rentrée d’argent qui lui permet de mieux vivre sans négliger son patrimoine. Des associations bordelaises comme Ensemble2générations ou Vivre Avec permettent le rapprochement entre jeune et senior par le biais de la location. Mais il existe d’autres alternatives, comme l’achat du bien immobilier par un investisseur institutionnel. La transaction est immédiate, avec une décote de 40% à 60% de sa valeur. L’argent est versé directement au senior, qui ne perçoit par la suite aucune rente viagère. 

Cette solution est appliquée notamment lorsque le senior n’a pas d’enfants, le logement ne pouvant faire partie de l’héritage. Enfin, il existe d’autres alternatives comme la vente à prix ajusté. Elle implique dans la transaction plus d’équilibre, et moins d’aléas que le viager, ne prenant pas en compte la durée de vie du senior propriétaire. Dès le départ, le senior reçoit à la vente un bouquet, c’est-à-dire une somme conséquente représentant une partie de la valeur du bien. Cela permet de sécuriser le patrimoine familial, car si le propriétaire décède prématurément, les enfants reçoivent un capital complémentaire sous forme d’indemnisation. Cette solution permet donc au senior de poursuivre sa vie, et de pouvoir bénéficier de liquidités tout en restant chez lui durant la période définie au préalable. Le tout, sans négliger l’héritage transmis aux enfants, un élément important en période de crise. 

Sources : 

Evilredfield – 16 octobre 2018 –

Comment monétiser son patrimoine immobilier quand on est un senior

Etude OpinionWay pour Monetivia – Août 2020

“Les Seniors et les nouvelles formes de transaction immobilière” 

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